Les solutions financières d'aide aux freelances et indépendants

L’entrepreneuriat est une option digne d’une aventure dans laquelle l’entrepreneur est porteur d’un projet. Bien qu’il ait le vent en poupe ces dernières années, l’indépendant et le freelance nécessitent une trésorerie importante pour la mise sur pied de leur entreprise. Fort heureusement, des solutions financières existent dans l’optique de les aider à lancer leur business.

Entreprendre : une question de choix

Contrairement au salarié qui se retrouve engagé dans une relation de subordination vis-à-vis de son employeur, l’entrepreneur “vole de ses propres ailes”. Il jouit ainsi de plus de libertés en termes d’organisation, de décisions et de choix stratégiques.
Mais qui dit propre chef dit aussi responsabilités. La liberté dont il est question s’accompagne en fait d’un certain nombre de charges lui incombant. Ce sont entre autres les charges liées au lancement et à l’exercice de son activité (économique), les charges de fonctionnement, sans oublier les charges sociales et fiscales.

Des aides financières aux freelances et entrepreneurs

Comme souligné plus haut, lancer une activité économique peut s’avérer très onéreux si bien que ni l’autofinancement ni l’aide de l’entourage et des amis (aussi appelée Love Money) ne suffisent. C’est pour cela que de nombreuses aides financières existent pour soulager les futurs entrepreneurs.

Les prêts bancaires et prêts d’honneur

En termes d’aide financière, la banque est généralement l’institution de premier recours des indépendants. Bénéficier d’un soutien financier passe alors par une demande de prêt en bonne et due forme ainsi qu’une entrevue avec son banquier. Ici, il est vivement conseillé de faire preuve de sérieux et de motivation, car les établissements bancaires possèdent leurs propres critères pour accorder ou non leur concours financier. Au nombre de ceux-ci, on peut citer la qualité du projet, les garanties que peut offrir l’emprunteur, son apport personnel par rapport au coût du projet, etc.
En ce qui concerne les prêts d’honneur, ce sont des crédits à moyen terme, que des organismes non bancaires accordent à l'entrepreneur, à titre personnel. Destinés à aider au financement des besoins durables des créateurs ou repreneurs d’entreprise, ils sont octroyés à un taux réduit ou nul.

Les aides publiques

Concernant les subventions publiques, elles constituent également une possibilité pour financer les projets des freelances et entrepreneurs. Variées, elles peuvent être nationales, régionales ou européennes, chacune imposant un certain nombre de critères. Il serait préférable là de s’assurer du respect de ces conditions d’éligibilité avant de demander une aide en particulier.

Sinon, les aides nationales concernent des allègements fiscaux, des exonérations de charges sociales dont le taux varie selon la situation du freelance/indépendant ou juste une aide financière spécifique. Les aides régionales quant à elles fournissent des financements en fonction de l’activité du freelance et de la politique de développement économique de la région concernée. Enfin, les aides financières européennes sont dispensées via un programme de promotion du micro-crédit (EaSI) sous forme d’investissement, de prêt ou de garantie.

Quelques aides publiques

Les aides publiques qui suivent peuvent permettre d’étayer l’aventure entrepreneuriale. Ce sont :

• le Nouvel accompagnement pour la création d’entreprises (NACRE) : il permet de bénéficier, sous certaines conditions et selon la région, d’une aide au montage du projet de création, à la structuration financière et au démarrage de l'activité sur trois ans  ;
• l’aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE) : elle permet une exonération totale ou partielle des cotisations sociales tout au long de la première année d’activité  ;
• l’aide à la reprise ou à la création d'entreprise (ARCE) : permettant de bénéficier de recevoir ses allocations chômage sous la forme de capital social 
• La garantie EGALITE femmes (ex FGIF) : facilite l'accès au crédit bancaire des femmes demandeuses d’emploi pour financer la création, la reprise ou le développement de leur entreprise.

Les micro-crédits

Indiqué pour les personnes ayant difficilement accès au système bancaire traditionnel (revenus trop faibles, allocataires de minima sociaux, personnes aux revenus variables), le micro-crédit freelance ou micro-crédit auto-entrepreneur sont des dispositifs financiers qui visent à aider cette population. Le montant prêté est faible et le taux d’intérêt varie selon l’établissement prêteur.

Le micro-crédit présente une fonction double : emprunter et accompagner le prêteur dans la réalisation de son projet. L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE) est l’organisme de référence en matière de micro-crédit.

Toutefois, il est possible de se tourner vers d’autres sociétés spécialisées dans la microfinance telles que Finfrog qui propose un micro-crédit sans justificatif. Ici, le professionnel pourra souscrire un crédit express jusqu’à 600 euros. Cette solution est la plus pratique lorsqu’un indépendant nécessite de la trésorerie rapidement. En effet, la souscription du prêt se fait en quelques clics directement en ligne, la réponse est obtenue en moins de 24 heures ouvrées et les fonds sont reçus quelques heures après l’acceptation. Pour ce qui est du remboursement, il est très flexible puisque c’est à l’emprunteur de choisir la durée de remboursement, en 3,4 ou 6 mois et de choisir la date de prélèvement qui l’arrange. Choisir Finfrog, c’est faire un emprunt en toute sérénité pour se concentrer sur son activité.