Tout savoir sur la prévoyance ou l’assurance maintien de revenus

On a tous déjà entendu le terme d’assurance prévoyance, mais très peu d’entre nous sont capables de définir vraiment ce que c’est ! Pourtant il s’agit d’un type d’assurance très utile pour les indépendants. Décryptage avec notre partenaire Mutumutu. 

Qu’est-ce qu’une prévoyance ? 

Une prévoyance est une assurance pour maintenir les revenus des indépendants en cas d’arrêt de travail. En effet les caisses de prévoyance des indépendants ne les indemnisent bien souvent qu’à des montants limités, et sur une période courte. Les indépendants subissent donc une perte de revenus importante sur leur période d’arrêt de travail. La prévoyance assure ainsi aux indépendants  une indemnité tous les mois pour compléter et maintenir leurs revenus. Ces indemnités permettent d’assurer le paiement de charges, d’un loyer, etc. Trois couvertures sont généralement comprises : incapacité de travail, invalidité et décès, ce qui permet de protéger le foyer de l’indépendant.

Quelle est la différence avec une mutuelle ?

Une mutuelle rembourse les frais médicaux engagés en cas d’arrêt maladie alors qu’une prévoyance compense la perte de revenus générée par l’arrêt maladie. 

Pourquoi prendre une prévoyance lorsqu’on est indépendant ? 

Il est crucial de prendre une prévoyance pour être serein dans son activité professionnelle. En effet, les indépendants dépendent d’une caisse de prévoyance qui assure une couverture de base, mais incomplète. Par exemple, en cas d’arrêt de travail, la SSI (la Sécurité Sociale des Indépendants) ne verse qu’une indemnité maximum de 50% des revenus moyens déclarés au cours des 3 dernières années et pendant seulement 1 an maximum. Une prévoyance permet de compléter cette base et de maintenir le niveau de revenus des indépendants.

Quelle prévoyance choisir ? 

De nombreuses assurances sont proposées aujourd’hui sur le marché. Néanmoins il n’est pas toujours facile de s’y retrouver parmi toutes les offres. D’autant plus que la prévoyance est un produit d’assurance encore mal compris. 

Pour bien choisir votre prévoyance, ces 5 conseils peuvent vous être utiles : 

1-Choisir un assureur 100% dédié aux indépendants

Un assureur spécialisé pour les travailleurs indépendants dispose  d’une offre adaptée aux particularités de ce statut. 

2-Choisir une prévoyance proposant une protection complète

Mieux vaut se tourner vers un contrat proposant 3 couvertures : incapacité de travail, invalidité et décès. De plus, vérifiez que le contrat couvrira bien les accidents que vous pouvez être susceptible de vivre dans votre métier : par exemple, si vous travaillez derrière un ordinateur, cela peut être le mal de dos.

3-Faire son choix entre contrat forfaitaire ou indemnitaire

Un contrat "indemnitaire" suppose une vérification systématique des revenus réels de l'assuré : si l’on veut être assuré à hauteur de 3000 € par mois, il faut les gagner. De plus, le contrat soustrait systématiquement aux indemnités versées, ce que paie le régime obligatoire. 

A contrario, dans le contrat forfaitaire, les revenus réels de l'assuré ne sont pas vérifiés (tant que l'on reste dans des moyennes raisonnables de la profession), et les indemnités versées par le régime obligatoire ne sont pas déduites. Le contrat forfaitaire est à votre avantage notamment si vous êtes en train de vous constituer une clientèle. 

4-Choisir une prévoyance qui correspond à ses choix de vie

Le monde des assurances est en pleine transformation. Grâce à une finance digitalisée, de nombreux acteurs de l’assurance se structurent et ajoutent une dimension supplémentaire à leurs services : sport, solidarité, écologie… Vos choix de vie peuvent s’aligner sur les valeurs de  votre assurance, et c’est bien normal ! 

5-Eviter les pièges 

Avant de souscrire à une assurance prévoyance, pensez à vérifier les points suivants : exclusions, contraintes à la souscription, délais de carence, période d’engagement…

La recommandation d’Acasi : Mutumutu 

Il n'est pas facile de se retrouver parmi tous les acteurs du marché de l'assurance prévoyance et les différentes offres proposées. Acasi a sélectionné pour vous une assurance prévoyance 100 % dédiée aux indépendants, proposant une couverture complète ainsi qu'un contrat forfaitaire : Mutumutu. 

Mutumutu a mis un point d’honneur à intégrer une couverture pour les maux qui touchent bien souvent de nombreux indépendants comme le mal de dos ou le burn-out.

Cet acteur propose également des exclusions réduites au minimum et clairement affichées. Il n’y a pas de délai de carence pour le début du contrat, ni de période d’engagement. La résiliation peut se faire à tout moment. 

Enfin, pour les sportifs, ou tout simplement ceux qui souhaitent prendre de bonnes habitudes (marche, activité sportive régulière, vélo...) : la cotisation est moins chère ! Pour en savoir plus, rendez-vous sur mutumutu.fr.