Les organismes complémentaires pour les freelances

Quelques chiffres

📊 Les travailleurs indépendants toujours plus nombreux ! Selon les derniers chiffres de l’URSSAF (fin 2023), la France compte 4,6 millions d’indépendants, dont 2,7 millions d’auto-entrepreneurs. Une progression qui se poursuit, bien que son rythme ralentisse (+5,1% contre 6,5% en 2022).

🔎 Travailler en freelance, c’est gagner en liberté, mais aussi en responsabilités. Gestion de son activité, de sa protection sociale, préparation de son avenir… une autonomie qui demande des solutions adaptées.

C’est pourquoi plusieurs organismes complémentaires existent pour les accompagner et sécuriser leur parcours professionnel.

Pourquoi souscrire à une mutuelle santé est indispensable ?

Contrairement aux salariés, les indépendants ne bénéficient pas d’une complémentaire santé d’entreprise. Se doter d’une mutuelle santé adaptée, c’est protéger sa santé tout en préservant son budget face aux imprévus médicaux.

Quelle mutuelle choisir ?

En tant que freelance, plusieurs solutions s’offrent à vous :

🔹 Les mutuelles généralistes : Des acteurs comme Harmonie Mutuelle, MGEN, Groupama ou Macif proposent des formules adaptées aux travailleurs indépendants.

🔹 Les mutuelles spécialisées pour freelances : MédiPro, APICIL ou La Mutuelle des Indépendants offrent des couvertures taillées sur mesure pour les entrepreneurs.

🔹 La Mutuelle Madelin : Grâce au dispositif Madelin, les freelances sous le régime BIC ou BNC peuvent déduire leur cotisation mutuelle de leur revenu imposable, un vrai coup de pouce fiscal !

Pourquoi souscrire à une prévoyance est essentiel ?

En cas d’arrêt maladie ou d’invalidité, les freelances ne perçoivent qu’une indemnité limitée, bien en deçà de leurs besoins financiers. Se protéger avec une assurance prévoyance, c’est garantir un revenu de substitution et préserver son niveau de vie.

Quelles solutions choisir ?

🔹 Les contrats de prévoyance individuelle : Des organismes comme Swiss Life, Malakoff Humanis, Generali ou April proposent des couvertures adaptées, assurant un maintien de revenu en cas d’incapacité de travail.

🔹 Le Régime Social des Indépendants (RSI) devenu SSI : Depuis 2020, la protection sociale des indépendants est intégrée à la Sécurité sociale classique. Toutefois, elle reste souvent insuffisante pour faire face à un arrêt prolongé.

Comment anticiper sa retraite avec une épargne complémentaire ?

Le régime de retraite des indépendants offre généralement des pensions plus faibles que celles des salariés. Pour éviter une baisse de revenus à la retraite, il est essentiel de cotiser à une caisse complémentaire.

Quelles solutions pour les freelances ?

🔹 Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : Des organismes comme Ampli Mutuelle, Generali, BNP Paribas ou Swiss Life proposent des PER flexibles, permettant d’épargner à son rythme pour une retraite plus sereine.

🔹 La CIPAV : Si vous exercez une profession libérale, votre retraite est gérée par la Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d’Assurance Vieillesse, avec des dispositifs spécifiques.

🔹 Les régimes facultatifs : Certaines mutuelles et banques proposent des contrats de retraite complémentaire sous forme d’assurance vie ou de PERP, offrant des solutions adaptées aux indépendants.

Quelles assurances pour protéger votre activité ?

Se lancer en freelance, c’est gagner en liberté, mais aussi en responsabilités. Souscrire aux bonnes assurances est essentiel pour sécuriser votre activité et prévenir les imprévus.

Les assurances incontournables

🔹 La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) : Obligatoire dans certaines professions (avocats, médecins, architectes…) et vivement recommandée pour les autres, elle protège en cas de dommages causés à des tiers. Des assureurs comme Hiscox, AXA, Allianz ou MMA proposent des formules adaptées aux indépendants.

🔹 L’assurance Multirisque : Un indispensable pour couvrir votre matériel professionnel (ordinateur, téléphone, mobilier de bureau…) en cas de vol, casse ou sinistre.

🔹 L’assurance Cyber Risques : À l’ère du digital, les cyberattaques se multiplient. Des compagnies comme AXA, Chubb ou Beazley offrent des protections contre le piratage et la perte de données sensibles.

Se former et s'entourer : Les organismes d'accompagnement

En freelance, il est essentiel d’évoluer continuellement et de s’appuyer sur des ressources adaptées pour booster son activité.

Les acteurs clés de la formation et de l’accompagnement

🔹 L’AGEFICE : Financement de formations pour les indépendants enregistrés à l’URSSAF.

🔹 Le FIF-PL : Via le fonds d’assurance formation (FAF), il accompagne les professions libérales dans le développement de leurs compétences.

🔹 Pôle emploi & BGE : Conseils stratégiques et aides financières pour les indépendants en phase de création d’entreprise.

🔹 Les syndicats et associations professionnelles : Par exemple, le SMICAP pour les graphistes ou la CNAP pour les professions artistiques.

Freelance sans paperasse : Le portage salarial et les coopératives

La gestion administrative vous freine ? Bonne nouvelle : vous pouvez conjuguer indépendance et avantages du salariat grâce au portage salarial ou aux coopératives d’activité et d’emploi.

Les organismes de portage salarial

🔹 Malt, Jump, CEGELEM, ITG, WebPortage : Ces structures permettent de travailler en freelance tout en bénéficiant des protections du salariat (sécurité sociale, assurance chômage, retraite).

L'avantage pour le freelance est qu'il y a moins de paperasse, une meilleure couverture sociale, mais des frais de gestion sont appliqués (généralement entre 5 et 10 % du chiffre d’affaires) 

Être freelance, c’est la liberté… mais bien s’entourer et se protéger, c’est la clé pour travailler en toute sérénité !